农村普惠金融贷款正规吗?可靠吗?合法吗?做慈善金融难的问题?格莱珉和井通科技_普惠金融试验第1期月报_区块链投资_区块链神吐槽
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农村普惠金融贷款正规吗?可靠吗?合法吗?做慈善金融难的问题?格莱珉和井通科技_普惠金融试验第1期月报

2019年2月28日,格莱珉中国和井通科技合作进行的普惠金融实验G2G项目,第一笔还本付息通过井通公链顺利完成。

试验项目新闻::

格莱珉中国之友_携手井通科技_农村金融改革

井通科技创始人井底望天先生对项目的点评:

格莱珉和井通墨客两条公链的合作,力争将目前全球的900万会员带上链来,为她们(应该大部分是贫穷家庭妇女)提供可验证难篡改有公信力的信用评级,从而将目前主要靠政府扶贫政策和盖茨基金会等慈善组织支持,变成可以被普通金融界接受的商业活动。普惠金融,区块链大发棋牌APP下载有很大的潜力。

这个试验可以算是G2G(Group to group)的开拓实验。

井通和MOAC,用区块链把扶贫,普惠金融,变成一个大众可以接受的市场化产品。

格莱珉会员小组

本次G2G(Group to Group)小组对小组的实验,共计10万元资金,分别发放给7个格莱珉的会员。

六位格莱珉中国的妇女会员领取到1万至3万元不等的小额资金,她们分别是:

  • 华女士:女,52岁,贷款10000元,用于养殖。
  • 钱女士:女,48岁,贷款 10400元,用于养殖。
  • 沈女士:女,33岁,贷款12500元,用于养殖。
  • 宋女士: 女,33岁,贷款15000元,用于服装缝纫。
  • 臧女士: 女,48岁,贷款10000元,用于经营洗车店。
  • 张女士: 女,53岁,贷款30000元,用于裁缝店经营。

2019年2月2日发放给前6位会员发放了87900元贷款。出资人小组的剩余的12100元和格莱珉的7900元资金,合计20000元贷款给魏女士。

出资人小组

这笔资金的提供者不是来自银行或者其他机构,而是五位小额出资人形成的“五人小组”,他们是:

  • 张沛:男,30岁,金融科技从业者,北京,出资2万元。
  • 黄晏清:男,36岁,金融科技从业者,北京,出资2万元。
  • 王晓涛:男,30岁,石化行业从业者,北京,出资2万元。
  • 侯军辉:男,40岁,金融科技从业者,深圳,出资2万元。
  • 马泽星:男,34岁,金融从业者,北京,出资2万元。

出资人小组出具资金到SWTC基金会托管账户。


资金收益

格莱珉的理念是,扶贫要遵循公益的理念,也要遵循商业市场规律,试验给予出资人小组年化5%的收益,大约是目前余额宝收益的2倍。

SWTC基金会发放资金

SWTC基金会收到格莱珉的会员小组资料,核实没有问题。由于几位妇女会员没有银行账户,和格莱珉协商,将资金转入格莱珉指定的员工葛威账户,给格莱珉的会员小组发放现金借款。

格莱珉中国按月还本付息

2019年2月28日14:04:23收到格莱珉中国支付的第一笔本息,总计8560.75元。

交易记录如下:

其中转账账户主体葛威为格莱珉中国员工,就职于江苏徐州陆口村项目点。

SWTC基金会委托专人管理资金账户,其中开户人为陈女士,监管人为张女士,账户管理员为顾女士。

交易在井通公链的记录流程说明

井通公链是井通科技开发的自主知识产权的区块链底层系统,稳定上线运行4年,每10秒钟更新一个区块。

交易记录在井通区块链浏览器state.jingtum.com中,输入账号地址可以查询。

交易记录公开透明,不可篡改。

试验项目钱包地址公示

SWTC基金会为项目开设专用钱包,托管账户地址为:jMoFrTzrVM7smHTG5Ja1pg8J2xk2BEfdPE,管理员为顾女士,监督人为张女士。该账户开设于2019年1月8日,开户区块高度:11709287。

该钱包用于接收出资人小组的提现申请转移的PHT。出资人小组将所需提现的普惠通PHT凭证,通过井通公链进行转账,转到该账户,视为提现。按照PHT:CNY=1:1,SWTC基金会根据收到的提现申请,将托管银行账户的资金,根据协议分别转入5位出资人指定的银行账户。

SWTC基金会收到的PHT,将会在12个月试验结束后,一次性转给格莱珉中国指定账户回收,用于后续试验。试验期间,PHT保持冻结,不得转移,不进行二次流转。

格莱珉中国指定SWTC钱包账户地址:jnrTCDM7kabEie9XJVbD7kcnamckoew256

管理员为李先生,格莱珉中国员工,同时兼任井通公链格莱珉节点负责人。

2018年10月份格莱珉申请成为井通公链第40个节点。

项目试验流程图

格莱珉会员小组还款记录公示

第7位借款人魏女士的还款记录,将在下期月报补充公示。

出资人小组获取收益凭证:PHT

根据试验项目协议流程,格莱珉每月将出资人小组用于向SWTC基金会提现的凭证,分别转给5位出资人小组。

交易记录在井通区块链浏览器state.jingtum.com

2019年2月28日,井通公链格莱珉节点分别向出资人小组的5位成员转账了1712.15PHT/人,交易在2019-02-28 11:51:10开始,2019-02-28 11:53:00完成。

格莱珉给1号出资人转移1712.15PHT,区块高度12148205

格莱珉给2号出资人转移1712.15PHT,区块高度12148209

格莱珉给3号出资人转移1712.15PHT,区块高度12148211

格莱珉给4号出资人转移1712.15PHT,区块高度12148214

格莱珉给5号出资人转移1712.15PHT,区块高度12148216

出资人小组将PHT申请提现

2019年2月28日下午,5位出资人分别将收到的1712.15PHT,转入SWTC基金会托管账户,申请提现。

SWTC基金会托管账户交易记录截图。

SWTC基金会托管账户按照申请打款

2019年2月28日下午,5位出资人全部收到SWTC基金会支付的1712.15元资金。第一个月试验项目各个流程顺利完成。

SWTC基金会托管银行账户交易记录截图。

科技有情,金融送暖

“普惠金融是创立井通科技的初心。”——井底望天

这是普惠金融和金融科技融合落地的一小步,10万元资金,帮助了7个家庭,她们用自己勤劳的双手,创造越来越美好的生活。

井通科技将继续为普惠金融事业贡献力量,不忘初心,砥砺前行。


井通张沛:

格莱珉总部只有25个IT工程师,简单的系统支撑900多万会员。

格莱珉在和我们交流的时候,也提出,如何在中国探索出格莱珉的3.0,既能够适应中国,也能走出中国,帮助更多的欠发达国家的贫困人口。

目前项目年化5%的收益,是余额宝的两倍左右。

提前剧透一下,格莱珉普惠金融实验的第一批交易记录,已经通过井通公链完成。

本次5位出资人构建的001号出资人小组,10万元资金帮助了江苏徐州陆口村7个格莱珉的会员,她们从事,缝纫,养鱼,洗车等工作。

所有的交易记录,会全部公开出来。

会员的借还款记录,普惠通的托管在基金会的账户,托管银行账户,全部公开,逐步上链。

每月底,格莱珉将本息打入基金会托管银行账户,公布会员还款记录。
将普惠通PHT,分别打入出资人小组的钱包地址。
出资人根据收到的PHT,向基金会申请提现。
基金会根据收到的提现申请,PHT:CNY=1:1,将托管银行账户收到的本息,打给出资人小组。

那还是头上的星星,还很远,先利用我们的微薄之力,达成第一个阶段性的小目标:成立10个出资人小组,帮助50个格莱珉的贫困会员。

国内某大行,和格莱珉签约了,仪式也搞了,说是要合作十个网点,给一大笔钱,然后,到现在,快一年了,也没啥落地动作。

国内的普惠金融,被玩坏了:

www.jiemian.com/article/860848.html
【独家】刘强东赖账100万美元? 诺贝尔和平奖得主尤努斯向京东发出指控

类似的空头支票还有很多,这些事情的发生,让尤努斯老爷子对中国人的印象很不好,我们听完这些事情之后,很气愤,我们必须得做点什么,不能让这些人代表中国人。

尤努斯老爷子说,中国人很热情,但是呢,就是做事的时候不踏实,太虚了。

我们想说,这不是中国人的全部,等我们做完了再说吧,先把小目标一步步的实现了,先做,再说。

如果是力有不及可以理解,但是心思坏了,就是另外一个性质了。不说别人了,做好自己的事情。关注格莱珉的,可以到沛哥整理的专栏学习:

《格莱珉-普惠金融》专栏www.jianshu.com/c/39594e304a02

做慈善金融难的问题:

大家不要心急,对于城市的知识分子,有产阶级,通常都是俯视的态度。短期说服不了也很正常。我们在孟加拉参加活动的时候,很多金融机构的人说孟加拉是因为是绝望之地才能成功。这种偏见非常盛行

所以说,市场化的目的也就是在符合公益的目标下,对外同时具备市场化的金融产品的竞争力。即便你一点点也不了解,也不影响你去参加这个项目,你哪怕只是看到这个产品的收益率比较高,一点也不了解背后的意义所在也没关系。

公益服务,不能只有意义的维度,还要符合市场经济规律,这是更底层的规律。

井底望天:

今天张沛谈到的,是一个类似于解放初期的农业互助小组模式。

也类似于早期东亚裔到美国的移民,搞的宗亲打会模式。

这种模式都是通过社群组织,提高社群内部的扶助和互助,比如你开一家洗衣店,我开一家洗车店,他开一家饭店,她开一家花店,等等。

大家搞金融互助,也搞客流互助。

早期的商会,主要还是两块:

  1. 行业集成商会。
  2. 地域宗亲会。

总而言之,目前格莱珉做得比较类似于个人/互助社集体脱贫。

中国的话,国情特殊。我们还参与建构了另一种机制,叫全县扶贫,哈哈哈。

中国大概从唐朝开始,就明白简单的福利,就是赈灾,只能养懒人。

好像美国现在的福利就是养懒人,唐朝的时候,就开始了以工代赈,用财政扶贫的钱,购买劳动支出。

其实美国罗斯福时代,也是这么干的,美国现在的水坝,桥梁,公路,都是那个时候留下了的。

那么到今天,我们提出一个新的词汇,叫做以购代赈。

考虑到中国的贫困县,有一推推都是在边远山区,基本上都是有些特色农产品,所以搭建一个区块链大发棋牌APP下载为基础的平台,让上面出现精准扶贫的品牌商,是一个好的方向。

类似于海外的公平交易Fair Trade,这个我们在做,这个月有成果公布。

目前海外的fair trade,在消费者端,搞认证宣传,还是不错,就是太费人力财力,中间环节还是太重。

井通试图用大发棋牌APP下载来清理中间环节。

全县扶贫

起初需要靠政府和慈善组织,最后一定落实到市场逻辑,我们就是在大发棋牌APP下载上落实市场逻辑,当然购买方还是需要一些大国企,比如中石化这样的先出钱购买。

所以我们井系,这两条线,格莱珉,普惠金融,跨境普惠汇兑,等等,都聚集一起合力了。

  1. 加速扶贫的进度和效果,保质加保量。
  2. 合作过程中与合作方形成革命战斗友谊,将来携手攻克更大的难关。

国家的指向,肯定是希望解决贫困问题,但是完全依赖财政,肯定是有压力的。

大理太邑格莱珉项目未来发展思路的建议。

  1. 建议富滇银行基于大理太邑格莱珉项目经济效率,社会效益和政治影响相结合的综合收益视角评估大理太邑格莱珉项目的价值和意义,在既有实践基础上,进一步创新未来五年规划,通过复制方式,扩大试点范围,新建5个以上中心,实现规模经济效应,提升项目经济效益,实现财务可持续。
  2. 围绕边疆民族地区乡村振兴,将大理格莱珉项目深化为新时代普惠金融支持边疆少数民族欠发达地区乡村振兴的样板型全国示范点。

具体思路为在习近平新时代中国特色社会主义思想指导下,以乡村振兴为大背景,以新时代党的路线方针政策,尤其是三农政策为依据,以建设大理太邑格莱珉美丽乡村(或格莱珉特色小镇)为总目标,以将现有格莱珉项目会员升级为大理太邑彝族妇女互助型(生产,销售,信用)三位一体专业合作社为突破口,以成立合作社股份合作型龙头企业为切入,以将格莱珉模式与供应链金融模式相融合创新合作社资金互助合作机制为核心。

围绕云南高原特色农业,绿色能源,绿色食品和健康生活目的地的产业发展定位,依托特色资源+优质资产,依靠合作社+(电商)互联网+,将小农与大市场相联结,发展现代化合作社特色经济,不断提高合作社资金互助效率和合作社经济效益与社员财务收益基础上,挖掘和发挥合作社创新发展的社会效益,政治影响带来的品牌和示范效应。

开发以合作社为核心资产,以格莱珉中国化为主要内容的农村普惠金融支持乡村振兴的咨询服务及其参观,考察,调研,学习,培训及其配套的交通,民宿,餐饮,会展和以合作社特色产品服务为特色的购物,旅游休闲产业,将大理太邑村打造为全国首个基于格莱珉模式中国化的普惠金融支持边疆民族欠发达地区乡村振兴的样板型示范点,不断延伸产业链,实现互动循环可持续发展。

按照融入,融合,联合,综合相结合的发展理念,创新三位一体农民互助合作社,推进民族地区乡村特色产业融合发展创新发展!

努力将大理太邑项目深化深入升级升格。


神吐槽:

格莱珉的借给穷人的利率是年化20%,给投资人的回报是年化5%-8%

20%是一个商业化的利率水平,央行扶贫政策是年华5%,但是这些钱都到不了真正的穷人手里,都会流到有关系人的手里。(例如:村支书的亲戚朋友)

扶贫这件事情是不能反人性的。

格莱珉的汇款水平基本在99%,井通真在做这件事,保息保本,大资金都可以进来,有想法的可以参与


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